Zaciągnięcie kredytu jest najczęściej zobowiązaniem wobec banku na długie lata. Większość osób nie stać na to, aby kupić sobie mieszkanie za gotówkę. Decyzje o zakupie nieruchomości najczęściej podejmujemy kiedy jesteśmy młodzi oraz dopiero co zakładamy rodzinę. Jesteśmy na początku swojej drogi zawodowej, co przekłada się na niższe zarobki.

Jakie warunki musimy spełnić aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Przede wszystkim musimy mieć stałą pracę, a co za tym idzie stały miesięczny dochód. Musi on być na tyle wysoki, aby pokrył on nasze podstawowe potrzeby oraz comiesięczną ratę do banku. Musimy mieć tzw. zdolność kredytową, która upewni bank że będziemy swobodnie wywiązywać ze spłaty kredytu. Najlepiej gdy z pracodawcą wiąże nas umowa o pracę na czas nieokreślony. Ważna jest również nasza historia kredytowa. Nie powinniśmy mieć żadnych zadłużeń, a wszystkie, które mieliśmy do tej pory, powinny być uiszczane w terminie. Kwotą o jaką możemy się starać w banku zależy ściśle od naszego dochodu oraz od kosztów utrzymania. W zależności od tego jaki jest nasz stan cywilny oraz czy posiadamy dzieci, będą one wyższe lub niższe. Musimy również posiadać gotówkę na wkład własny. którego wysokość zależy od wybranego przez nas banku. Zabezpieczeniem kredytu może być działka lub inna nieruchomość. W takiej sytuacji bank wpisuje się do księgi wieczystej.

Koszta kredytu hipotecznego.

Najważniejszą rzeczą jest oprocentowanie kredytu, liczone w skali roku. W jego skład wchodzi stopa procentowa oraz marża. Stopa procentowa jest zmienna i nie ma na nią wpływu ani kredytobiorca ani bank. Ustalana jest przez Bank Centralny. Natomiast marża jest stała i nie ulega zmianie podczas całego okresu kredytowania. Wpływ na jej wysokość mają takie czynniki jak wysokość wkładu własnego, waluta, prowizja oraz rodzaj nieruchomości. Zaciągając kredyt do wyboru mamy raty malejące lub równe. Przy ratach malejących mamy niezmienną cześć kapitałową oraz malejącą część odsetkową. W ratach równych w pierwszej kolejności spłaca się odsetki, a później kapitał. W ustaleniu wysokości odsetek przy różnych wariantach spłacania pomoże nam kalkulator kredytu hipotecznego. Okres spłaty kredytu również ma wpływ na jego koszta. Osoby, które zaciągnęły kredyt na krótszy okres czasu, będą miały je znacznie niższe. Przy podpisywaniu umowy kredytowej bank naliczy sobie prowizję od udzielenia kredytu, najczęściej jest to 2%. Czeka nas również wykupienie ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia na życie.

Na co zwrócić uwagę kupując mieszkanie?

Obecnie na rynku nieruchomości mamy do wyboru mieszkania z rynku wtórnego bądź pierwotnego. Kupując od dewelopera, dostaniemy nowe mieszkanie, najczęściej w stanie niewykończonym. Do zakupu musimy dodać koszty wykończenia oraz czas na remont. Decydując się na kupno z tzw. drugiej ręki, możemy dostać lokal już umeblowany i gotowy do zamieszkania. Kupując mieszkanie warto zwrócić uwagę na lokalizację. Dobrze gdyby znajdowało się blisko centrum gdzie jest szkoła, sklepy i dostęp do opieki lekarskiej. Ważne jest również sąsiedztwo, nie kupujmy mieszkania przy nowo powstającej fabryce. Przy wyborze mieszkania, pamiętajmy że stanie się ono naszym domem na długie lata. Przed podjęciem decyzji, warto to dokładnie przemyśleć.